Η αναζήτηση λύσης για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο μετατίθεται συνεχώς. Μετά την κινητικότητα των μέσων Ιουλίου και τις συσκέψεις με τις τράπεζες, οι συζητήσεις έχουν προς το παρόν «παγώσει» και η διαδικασία δεν έχει προχωρήσει όπως αναμενόταν.
Η κυβέρνηση είχε δεσμευτεί ότι θα βρεθεί διέξοδος εντός του πρώτου εξαμήνου του 2025, ωστόσο αυτός ο χρόνος αποδείχθηκε ανεπαρκής για να κλείσει η σύνθετη εξίσωση των δανείων σε ελβετικό φράγκο.
Πηγές του υπουργείου Οικονομικών περιγράφουν το πρόβλημα ως «δύσκολο» και σημειώνουν ότι οι τράπεζες δείχνουν επιφυλακτικότητα στο να αποδεχθούν μια ρύθμιση που θα είναι αμοιβαία επωφελής τόσο για τους δανειολήπτες όσο και για τις τράπεζες.
Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, μέχρι το τέλος του έτους αναμένεται να «κλειδώσει» ένα πλαίσιο ρύθμισης που από τη μία θα ανακουφίζει τους οικογενειακούς και επιχειρηματικούς προϋπολογισμούς και από την άλλη δεν θα επιβαρύνει τους ισολογισμούς των τραπεζών ή τις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής».
Το ελβετικό φράγκο
Μεταξύ 2005 και 2010 περίπου 55.000 νοικοκυριά πήραν στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο συνολικού ύψους περίπου 10 δισ. ευρώ. Τότε η ισοτιμία και τα χαμηλότερα επιτόκια σε σχέση με το ευρώ έκαναν τη λύση ελκυστική (1 ευρώ = 1,67 ελβετικά φράγκα).
Στη συνέχεια όμως η ισοτιμία άλλαξε σημαντικά: σήμερα 1 ευρώ ισοδυναμεί με περίπου 0,93 ελβετικά φράγκα. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα την αύξηση του κεφαλαίου κατά περίπου 70% και όλος ο συναλλαγματικός κίνδυνος να μετακυληθεί στους καταναλωτές-δανειολήπτες.
Σήμερα οι τράπεζες διατηρούν στο χαρτοφυλάκιό τους περίπου 20.000 στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, με υπόλοιπο γύρω στα 2,5 δισ. ευρώ. Άλλα περίπου 15.000 δάνεια, συνολικού ύψους 5 δισ. ευρώ, έχουν μεταφερθεί σε servicers.
Το σχέδιο
Το προτεινόμενο πλαίσιο βασίζεται σε κλιμακωτή ρύθμιση τεσσάρων επιπέδων, που θα λαμβάνει υπόψη εισοδηματικά κριτήρια και την αξία ακίνητης περιουσίας.
Εξετάζεται η δημιουργία πλατφόρμας, παρόμοιας με τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, στην οποία οι ενδιαφερόμενοι δανειολήπτες θα προσέρχονται εθελοντικά για να μετατρέψουν οριστικά το δάνειό τους σε ευρώ. Το πιθανό σχήμα προβλέπει:
- Για νοικοκυριά με ακίνητη περιουσία έως 185.000 ευρώ και εισόδημα έως 22.000 ευρώ: διαγραφή 25% και ρύθμιση του υπόλοιπου με σταθερό επιτόκιο 2,3%.
- Για νοικοκυριά με ακίνητη περιουσία έως 230.000 ευρώ και εισόδημα έως 27.500 ευρώ: διαγραφή 20% και σταθερό επιτόκιο 2,5%.
- Για νοικοκυριά με ακίνητη περιουσία έως 277.500 ευρώ και εισόδημα έως 33.500 ευρώ: διαγραφή 15% και σταθερό επιτόκιο 2,7%.
- Για νοικοκυριά με ακίνητη περιουσία και ετήσιο εισόδημα που υπερβαίνει τα παραπάνω όρια: διαγραφή 10% και σταθερό επιτόκιο 2,9%.
Οι ρυθμίσεις αφορούν τόσο στεγαστικά όσο και δάνεια επαγγελματικής στέγης, τα οποία είχαν δοθεί την τριετία 2006–2009 με κυμαινόμενο επιτόκιο περίπου 2,5% και σε ισοτιμία 1,67. Επιπλέον, περί το 1,5 δισ. ευρώ έχει ήδη τιτλοποιηθεί και έχει περάσει σε servicers. Πηγές από τον χώρο των servicers επισημαίνουν ότι χρειάζεται μεγάλη προσοχή στην τελική διαμόρφωση της λύσης, ώστε να αποφευχθούν ανεπιθύμητες παρενέργειες.