Εξωδικαστικός μηχανισμός: Ανακούφιση για χιλιάδες δανειολήπτες με ρυθμίσεις και κούρεμα έως 30% (βίντεο)

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός επιταχύνει τη δραστηριότητά του: τον Αύγουστο καταγράφηκαν 1.231 νέες ρυθμίσεις που αφορούν οφειλές ύψους 317 εκατ. ευρώ. Πρόκειται για άνοδο 18,5% σε σύγκριση με τις 1.039 ρυθμίσεις του Αυγούστου 2024 και για αύξηση 78% σε σχέση με τις 691 ρυθμίσεις του Αυγούστου 2023.

Συνολικά, μέχρι το τέλος του προηγούμενου μήνα, μέσω της πλατφόρμας του εξωδικαστικού έχουν κλειδώσει 41.748 ρυθμίσεις για αρχικές οφειλές 13,56 δισ. ευρώ. Από αυτές προέκυψε συνολικό «κούρεμα» ιδιωτικού χρέους ύψους 4,36 δισ. ευρώ.

Το μέσο ποσοστό διαγραφής χρέους διαμορφώθηκε στο 14,5% για οφειλές προς το Δημόσιο και στο 30% για οφειλές σε τράπεζες και servicers. Σχεδόν οι μισές ρυθμίσεις προς χρηματοπιστωτικούς φορείς (49%) εξασφάλισαν κούρεμα άνω του 30%.

Στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια
Το μέσο κούρεμα ανά τύπο οφειλής ήταν: 14,68% για οφειλές προς το Δημόσιο, 13% για στεγαστικά δάνεια, 30,58% για επιχειρηματικά δάνεια και 34,65% για καταναλωτικά δάνεια. Η μέση διάρκεια αποπληρωμής διαμορφώνεται στα 16 χρόνια για οφειλές προς το Δημόσιο και στα 17 χρόνια για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς, με τις στεγαστικές ρυθμίσεις να φτάνουν κατά μέσο όρο τα 26 έτη, τις επιχειρηματικές τα 19 και τις καταναλωτικές τα 14.

Η άνοδος των ρυθμίσεων αποδίδεται στις βελτιώσεις που τέθηκαν σε εφαρμογή από την 1η Μαΐου 2025, οι οποίες διευρύνουν το πεδίο συμμετοχής και διευκολύνουν περισσότερα νοικοκυριά και επιχειρήσεις να ρυθμίσουν τα χρέη τους.

Αύξηση αιτήσεων και υποβολών
Τον περασμένο μήνα οι νέες εκκινήσεις αιτήσεων αυξήθηκαν κατά 10% σε σχέση με πέρυσι και κατά 45% σε σχέση με το 2023. Οι υποβολές επίσης ενισχύθηκαν σημαντικά, με άνοδο 26% έναντι του 2024 και 70% έναντι του 2023. Συγκεκριμένα, τον Αύγουστο 2025 καταγράφηκαν 3.340 νέες αιτήσεις και 2.896 υποβολές, έναντι 3.031 αιτήσεων και 2.338 υποβολών τον Αύγουστο 2024 και 2.305 αιτήσεων με 1.715 υποβολές το 2023.

Η σημασία για τη μεσαία τάξη
Η βελτίωση των κριτηρίων ένταξης και οι τεχνικές βελτιώσεις του μηχανισμού προσφέρουν πιο ρεαλιστικές λύσεις σε νοικοκυριά της μεσαίας τάξης και σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, μειώνοντας την πίεση από τα ανεξόφλητα χρέη.

Μη εξυπηρετούμενα δάνεια
Σύμφωνα με τη μηνιαία έκθεση προόδου της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, στο πρώτο εξάμηνο του 2025 το 17,5% των μη εξυπηρετούμενων δανείων βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης, ενώ το ποσοστό των καταγγελμένων δανείων φτάνει το 42%. Το συνολικό ποσοστό NPLs μειώθηκε κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες στο τέλος του β’ τριμήνου 2025 σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Η Τράπεζα της Ελλάδος κατέγραψε δείκτη 3,57% στο β’ τρίμηνο, από 3,77% στο α’ τρίμηνο 2025, επίπεδο που αποτελεί ιστορικό χαμηλό από το 2002.

Συμφωνίες με servicers
Η θετική τάση παρατηρείται και στις διμερείς ρυθμίσεις με τους μεγαλύτερους servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Τον Ιούλιο έκλεισαν ρυθμίσεις ύψους 383 εκατ. ευρώ που αφορούν 7.167 οφειλέτες.